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每日经济新闻

每经记者 潘婷    每经编辑 易启江    

7月24日,中国支付清算协会发公告,针对2019年上半年举报调查中发现的特约商户挪用网络支付接口问题、未按规定配合协会举报调查等问题,分别对8家相关单位负责人进行了约见谈话。并表示,将会跟踪了解被约谈单位整改情况,对多次自律惩戒仍不整改、影响行业利益的机构,协会将视情况公开曝光点名。

《每日经济新闻》记者注意到,去年9月,中国支付清算协会针对该问题进行了风险提示,并详列了收单机构违规基本情况以及收单机构在网络特约商户管理方面存在的风险漏洞。

将视情况公开曝光点名

公告显示,2019年7月17-23日,针对2019年上半年举报调查中发现的特约商户挪用网络支付接口问题、未按规定配合协会举报调查等问题,协会分别对8家相关单位负责人进行了约见谈话。

针对特约商户挪用网络支付接口问题,协会指出,支付机构在网络特约商户管理方面存在的入网审核不规范、未有效落实巡检义务、交易监测不到位等风险漏洞,提出进一步加强内控合规管理、规范特约商户入网审核、强化交易监测、加大巡检力度等自律管理要求;同时,要求相关支付机构采取有效措施,妥善处理客户投诉,保障客户合法权益,积极践行企业社会责任。

针对未按规定配合协会举报调查的问题,协会通报了相关支付机构举报事项的协查情况及反馈进度,指出其存在部分举报事项未反馈及反馈超时效的问题,违反了《支付结算违法违规行为举报奖励办法实施细则》第十三条“举报对象应配合调查,及时提供相关材料,并保证材料的真实、准确、完整”之规定。同时,要求相关会员单位于约谈后10个工作日内反馈举报调查材料。

值得一提的是,协会明确表示将继续按照《支付结算违法违规行为举报奖励办法》及有关制度要求,跟踪了解被约谈单位整改情况;对多次自律惩戒仍不整改、影响行业利益的机构,将视情况公开曝光点名,对于涉及行政处罚的举报案件按照规定移交人民银行处理,对于涉嫌违法犯罪的举报案件按照规定移交公安机关处理。

收单机构主要存在三类违规行为

记者注意到,去年9月,中国支付清算协会针对上述问题进行了风险提示,并详列了收单机构违规基本情况以及收单机构在网络特约商户管理方面存在的风险漏洞。

一、收单机构违规的基本情况

举报中心去年上半年调查属实的举报中,针对特约商户非法挪用支付接口的举报达1000余件,共涉及收单机构37家、特约商户362家。根据调查结果,收单机构主要存在以下违规行为:

(一)特约商户入网审核不规范,商户实名制管理落实不到位。上述行为违反了《银行卡收单业务管理办法》第七条“收单机构拓展特约商户,应当遵循‘了解你的客户’原则,确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户,并承担特约商户收单业务管理责任”之规定及中国支付清算协会《非银行支付机构网络支付业务自律规范》第九条支付机构应按照《支付机构互联网支付业务风险防范指引》审核商户提供的商品及服务内容是否合法合规之规定。

(二)对特约商户巡检和交易监控等日常管理不到位,未及时发现特约商户违规挪用支付接口。上述行为违反了《银行卡收单业务管理办法》第二十条“收单机构应当建立特约商户检查制度,明确检查频率、检查内容、检查记录等管理要求,落实检查责任。对于网络特约商户,收单机构应当采取有效的检查措施和技术手段对其经营内容和交易情况进行检查”及第二十二条“收单机构应当建立收单交易风险监测系统,对可疑交易及时核查并采取有效措施”之规定。

二、收单机构在网络特约商户管理方面存在的风险漏洞

收单机构在网络特约商户管理方面存在的风险漏洞,包括对特约商户入网审核不严格、对特约商户的交易监测不到位、未落实对特约商户的巡检义务、对涉及商户挪用支付接口的客户投诉未进行深入核查。

协会要求会员单位加强对特约商户的事前事中事后管理,切实防范挪用支付接口风险,措施包括进一步加强对特约商户的入网审核、强化对特约商户的交易监测以及加强对网络特约商户的巡检力度等。

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